W czasie poszukiwania korzystnego kredytu nie sposób nie zorientować się, że istnieje wiele rodzajów tych usług, które czasami znacznie się od siebie różnią.
Mechanizm funkcjonowania karty kredytowej jest prosty. Karta tego typu umożliwia nam korzystanie z linii kredytowej, przyznanej nam przez bank, w kwotach i terminach, które wynikają z naszych potrzeb.
Ilość pieniędzy na koncie maleje w miarę ich wypłacania, a rośnie nasze zadłużenie, powiększone o odsetki. Umowa z bankiem przewiduje zwykle rozliczanie bieżącego zadłużenia w oparciu o wyciągi przesyłane do klienta na koniec każdego miesiąca rozliczeniowego. Zdarza się, że bank wyznacza tak zwany okres bezodsetkowy, w którym kredyt nie zostanie obciążony żadnymi opłatami (również odsetkami), jeśli kredytobiorca spłaci wykorzystane dotychczas pieniądze w pełnej kwocie.
Poza przypomnieniem o konieczności należytego pilnowania karty oraz niezdradzania nikomu kodów PIN (umożliwiających pobieranie pieniędzy z konta) , a także o nietrzymaniu ich wraz z kartą, warto też wspomnieć o możliwości ubezpieczenia się od wspomnianych przypadków.
Pierwszą czynnością, którą powinniśmy wykonać, gdy zauważymy brak karty, jest natychmiastowe zawiadomienie o tym fakcie banku.
Korzystając z karty kredytowej, warto znać wysokość prowizji pobieranej za wypłatę gotówki z bankomatu. Wiemy dzięki temu, czy bardziej opłacalne nie jest po prostu płacenie kartą w kasie.
Korzystając z karty kredytowej zwróć uwagę na:
Zdarza się, że gnębi nas zjawisko, które ekonomiści nazywają "ciasnotą gotówkową" (moglibyśmy dokonywać wielu zakupów, sprzyjających naszemu rozwojowi, na przykład związanych z nauką, pracą czy biznesem, które procentowałyby w przyszłości, ale, niestety, ogranicza nas brak gotówki).
Zdarza się też, że przytłaczają nas codzienne wydatki, które czasami piętrzą się w niebezpieczny sposób i trudno wybrnąć z tej sytuacji bez dopływu dodatkowych pieniędzy.
Z pomocą przychodzą banki ze swoją ofertą kredytu gotówkowego - kredytu, którego spożytkowanie zależy od naszej swobodnej decyzji.
Kredyt gotówkowy jest coraz bardziej dostępny, a warunki jego uzyskania są coraz łatwiejsze do spełnienia. Dzieje się tak głównie z powodu rosnącej konkurencji banków, które prześcigają się w coraz bardziej korzystnych ofertach.
Gotówkę otrzymujemy wprost do ręki, na rachunek bankowy albo w formie przekazu pocztowego, czeku lub karty do bankomatu.
Pamiętaj: warto być ostrożnym i zaciągać kredyt w sprawdzonych bankach bądź za pośrednictwem sprawdzonych agencjach kredytowych, np. marketach Multika, uważać zaś na mało znane firmy, zwłaszcza te, które proponują niewiarygodnie dobre warunki. Przykre doświadczenia osób korzystających z tak zwanych kredytów argentyńskich powinny uczynić nas ostrożnymi na wszelkie podejrzane podmioty działające na rynku usług finansowych.
Co to jest kredyt konsolidacyjny i dlaczego może być dla nas korzystny?
Kredyt konsolidacyjny to taki rodzaj zobowiązania, dzięki któremu masz szansę lepiej zorganizować spłatę zaciągniętych dotychczas kredytów i dodatkowo zaoszczędzić pieniądze.
Zamiast spłacania kilku rat w różnych kwotach, terminach i w różnych instytucjach płacimy jedną ratę bankowi, który następnie reguluje za nas wszystkie nasze zobowiązania.
Konsolidacja oznacza na ogół korzystniejsze oprocentowanie kredytów w porównaniu z sumą kosztów, które ponosimy przy spłacaniu kilku zobowiązań.
Niektóre banki wypłacają nawet większą kwotę, niż to wynika z naszego zadłużenia i dodatkowe pieniądze możemy przeznaczyć na dowolny cel.
Musimy pamiętać, że większość banków żąda zabezpieczenia spłaty pożyczonych pieniędzy; najczęściej w postaci hipoteki na nieruchomości należącej do kredytobiorcy.
Są jednak na rynku instytucje, które udzielają kredytów konsolidacyjnych bez zabezpieczenia hipotecznego.
Zanim zwrócimy się z wnioskiem o udzielenie kredytu konsolidacyjnego, warto jak zwykle porównać dostępne na rynku oferty, oszacować ich koszty oraz poprosić o szczegółowy plan spłaty długu.
Nie należy jednak czekać z konsolidacją do ostatniej chwili. Jeśli nasze zaległości w spłacie kredytów, spiętrzą się tak, że banki przygotują wypowiedzenia umów i rozpoczną egzekucję należności, zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego może okazać się trudne.
Pamiętaj: banki wymieniają się informacjami na temat klientów i niechętnie zawierają umowy z osobami niesolidnymi i niedotrzymującymi terminów.
Oddłużenie bez hipoteki:*
przykładem kredytu konsolidacyjnego, przy którym bank nie żąda zabezpieczeń w postaci wpisu w księdze wieczystej nieruchomości, jest kredyt oferowany przez GE Money Bank, który można uzyskać za pośrednictwem agencji Multika. Wymogiem jest natomiast, aby miesięczna rata kredytu nie przekraczała 50 procent dochodów klienta.
Kredytobiorca musi mieć stałe zatrudnienie i wykazać się terminowym i rzetelnym spłacaniem wszystkich dotychczas zaciągniętych kredytów.
Maksymalna wysokość tego kredytu - jeżeli chce go uzyskać pojedyncza osoba - wynosi siedem tysięcy złotych, a jeżeli wraz ze współmałżonkiem - 23 tysiące. Okres spłaty kredytu nie może przekroczyć pięciu lat.
* Przykład dotyczy kredytu konsolidacyjnego GEMB, został opracowany na podstawie danych ze stycznia 2006 roku.
Dziś każdy szanujący się sklep oferuje jeden bądź więcej systemów sprzedaży ratalnej. System taki to nic innego jak zwykły kredyt.
Udzielający kredytu bank przekazuje sumę - wartość towaru czy usługi - na konto sprzedawcy, klient zaś ratalnie spłaca ją bankowi, z doliczeniem odsetek i opłat dodatkowych.
Pamiętaj: należy zwrócić uwagę, aby w tekście umowy znalazły się informacje o całkowitym koszcie kredytu, z wyliczeniem wysokości odsetek, prowizji i ewentualnych składek ubezpieczeniowych. Powinniśmy dokładnie zapoznać się z terminami spłat, rzeczywistą roczną stopą oprocentowania, ze skutkami nieterminowej spłaty rat i zasadami odstąpienia od umowy bądź wcześniejszej spłaty kredytu.
Zakup samochodu nie łączy się już - jak dawniej - z latami wyrzeczeń i oszczędzania. W razie potrzeby można nabyć go szybko, a jeśli trzeba - z wykorzystaniem odpowiedniego kredytu.
Warunki kredytu na samochód zależą nie tylko od jego wysokości czy wpłaty własnej klienta i długości okresu spłaty, lecz także od wieku pojazdu. Ponieważ kwoty kredytów są tu przeważnie dość wysokie, banki na ogół zabezpieczają się przy pomocy następujących sposobów: przewłaszczenia na zabezpieczenie (prawnym właścicielem pojazdu jest bank), zastawu rejestrowego na kredytowanym pojeździe (w razie zaprzestania spłaty bank może sprzedać pojazd), cesji na rzecz banku praw z polisy ubezpieczeniowej (bank otrzymuje odszkodowanie w razie wypadku lub kradzieży pojazdu), a także poręczenia osoby trzeciej.
Kredyt zwany hipotecznym może być wykorzystany na zakup mieszkania, budowę lub remont domu, a także na spłatę innych kredytów.
Podstawowym zabezpieczeniem wymaganym przez banki jest ustanowienie hipoteki na ich rzecz w księdze wieczystej należącej do nas nieruchomości.
Planując zaciągnięcie kredytu hipotecznego, powinniśmy zwrócić uwagę przede wszystkim na takie czynniki jak:
Czym się różni pożyczka od kredytu?
Najbardziej zwięzła odpowiedź brzmi: kredyt to nazwa produktu finansowego zarezerwowana dla banków, a więc dla instytucji działających w ramach prawa bankowego.
Pożyczki mogą być udzielane również przez inne instytucje i podmioty gospodarcze, a nawet przez osoby fizyczne. Od kredytów odróżnia pożyczki również to, że nie zawsze nalicza się od nich odsetki umowne.
Według definicji pożyczka to świadczenie finansowe, polegające na przekazaniu osobie pożyczającej określonej kwoty pieniędzy, bez podania celu ich przeznaczenia. Wysokość tej kwoty, zasady spłat i koszty, podobnie jak w przypadku kredytu, są zawarte w umowie. Warunki te muszą być zgodne z przepisami prawa bankowego bądź z ustawą o kredycie konsumenckim oraz z kodeksem cywilnym.
Pamiętaj: na rynku działają firmy udzielające pożyczek w domu klienta. Taki sposób działania oznacza wzrost kosztów pożyczki.
