Obco i poważnie brzmiące terminy, skomplikowane procedury i formalności... Gromadzenie dokumentów, ciągłe spotkania i rozmowy… Wszystko to może stać się dla Ciebie proste i przystępne. Skorzystaj z fachowej i jasnej informacji.
Kredyt to nic innego jak znana każdemu zwykła pożyczka. Udziela jej bank na konkretnych, zawsze ujętych w umowie warunkach.
By otrzymać kredyt nie musimy jednak udawać się do banku. Pożyczki może udzielić nam wyspecjalizowana agencja kredytowa, np. Multika, która współpracuje z różnymi bankami.
Jeśli zatem w Twojej miejscowości nie ma oddziału banku, który mógłby udzielić kredytu, możesz zwrócić się o pomoc do jednej z agencji kredytowych.
Pamiętaj: przy zaciąganiu kredytu zwróć uwagę na:
Ile kosztuje kredyt? Pytanie to może brzmi nieco dziwnie, ale kredyt jest produktem i jak każdy produkt ma swoją wartość i cenę. Dobrze jest porównać koszty poszczególnych kredytów i wiedzieć, jakie elementy się na nie składają.
Na wartość kredytu składają się:
Czy nie można wziąć kredytu bez dodatkowych kosztów?
Jest to możliwe (produkt taki nie jest wówczas objęty przepisami ustawy o kredycie konsumenckim), ale trzeba zdać sobie sprawę, że reklamowane "kredyty 0 procent" nie są za darmo. Koszty, zamiast w naliczanych co miesiąc odsetkach, ukryte są w innych, wspomnianych wcześniej opłatach.
Pamiętaj: aby uniknąć niepotrzebnego przepłacania, należy porównać kilka ofert takiego samego kredytu (na przykład gotówkowego) i zorientować się, gdzie proponują korzystniejsze warunki. Najlepiej zrobić to w jednym miejscu, np. w agencjach Multika, w których jest oferowanych 38 linii kredytowych różnych banków.
Zanim bank przyzna nam określoną sumę pieniędzy, musi ocenić naszą zdolność kredytową. Co to oznacza?
Obsługując ogromną liczbę klientów, bank - przed udzieleniem kredytu - zmuszony jest analizować i oceniać informacje mogące pomóc mu w odpowiedzi na pytanie, czy dana osoba potrafi wywiązać się z zobowiązań zawartych w umowie kredytowej.
Informacje i dokumenty, które należy dostarczyć bankowi, to między innymi:
Pamiętaj: banki wymieniają się informacjami na temat klientów - warto więc solidnie spłacać zobowiązania. Może to pomóc przy ubieganiu się o następny kredyt.
Bank nie ogranicza się jedynie do oceny naszej zdolności kredytowej. Bardzo często żąda też tak zwanych zabezpieczeń. Pamiętajmy, że jest to normalna procedura dla każdej instytucji, która dokonuje setek lub tysięcy operacji związanych z przepływem ogromnych kwot pieniędzy.
Czego może wymagać bank?
Poręczenie - najczęściej stosowane zabezpieczenie kredytu, polegające na pisemnym zobowiązaniu się osoby trzeciej (tak zwanego poręczyciela), że w przypadku niespłacenia przez kredytobiorcę raty kredytu w terminie on przejmie na siebie spłatę kwoty kredytu i opłat dodatkowych.
Weksel in blanco - weksel to dokument, który zawiera bezwarunkowe zobowiązanie osoby podpisującej go do zapłacenia pewnej kwoty w określonym terminie; nazwa "in blanco" wynika z tego, że w momencie podpisywania dokumentu kwota spłaty ani jej termin nie są na nim umieszczone - czyste pola do wypełnienia na wekslu zostaną uzupełnione w momencie, kiedy kredytobiorca zacznie łamać umowę kredytową.
Przewłaszczenie - dotyczy przede wszystkim kredytów udzielanych na ratalny zakup towaru; prawnym właścicielem zakupionego przedmiotu - na przykład pralki czy telewizora - do czasu spłaty kredytu pozostaje bank.
Zastaw rejestrowy - stosuje się najczęściej przy kredytach na zakup samochodu. Ustanowienie zastawu rejestrowego odbywa się za pośrednictwem sądu, który wpisuje pojazd do Centralnego Rejestru Zastawów. W przypadku zaprzestania bądź spóźniania się ze spłatą kredytu bank może przejąć samochód na własność.
Cesja praw do umowy ubezpieczeniowej - polega na przejęciu przez bank praw kredytobiorcy do korzyści z tytułu posiadanej przez niego polisy ubezpieczeniowej; jeśli klient zalega ze spłatami rat kredytu, na przykład na zakup samochodu, a jednocześnie przysługuje mu odszkodowanie powypadkowe czy z tytułu kradzieży auta, to bank ma prawo pierwszeństwa w korzystaniu z jego polisy.
Hipoteka - zabezpieczenie to dotyczy kredytów hipotecznych, budowlano-hipotecznych oraz gotówkowych zabezpieczonych hipoteką i polega na wpisaniu do księgi wieczystej nieruchomości (na przykład domu) tak zwanej hipoteki, czyli obciążenia spłacanym kredytem. W przypadku niespłacenia kredytu bank może żądać sprzedaży nieruchomości i zwrotu pieniędzy z tego właśnie źródła.
